【投資を始めたい人向け】新NISAで買える投資商品とリスクを抑えた投資【プロにも負けない】

・新NISA口座は開いたけど何が買えるの？
・なるべくリスクの小さい投資方法が知りたい
・急に大きなお金を入れるのは怖い・・・

　　　　　　　　　　①株式　②債券　③投資信託　④不動産投資　⑤預金

2.1 優良な投資信託＝手数料の少ないインデックスファンド

優良とは以下の２点を指します。

• 価格が右肩上がり（成績が安定している）
• 運用手数料が安い

そして２点を満たすことができる、優良な投資信託は以下の２つです。

①　eMAXIS Slim（イーマクシス） 米国株式（S&P500）

②　eMAXIS Slim （イーマクシス）全世界株式（オールカントリー）

2.1.1 eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

「S&P500」というのは、アメリカのニューヨーク証券取引所やNASDAQなどに上場している主要500銘柄（５００の企業）の時価総額を加重平均し、指数化したものです。アメリカでは代表的な指数です。「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」という投資信託はこのS&P500という指数に連動するように作られています。アメリカの上場企業５００社の株の詰め合わせパックです。

このように指数に連動するように運用している投資信託をインデックスファンドといいます。

インデックスファンドを買って長期で保有する投資を「インデックス投資」と言います。

まずS&P500の指数の動きを見てみましょう。

次にeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の運用実績を見てみましょう。目論見書（もくろみしょ：投資信託の説明書）で確認できます。

最後に運用手数料を見ていきましょう。運用実績と同じく目論見書で確認することができます。

投資信託の手数料は３種類あります。①購入時手数料（買うときの手数料）、②信託財産留保額（売るときの手数料）、③運用管理費用（信託報酬＝運用にかかる費用）です。図を見ると①と②は無料であることが分かります。③は赤字で書いてある年率0.09372%です。

指数の安定性、運用実績、手数料、どれを見ても今買える投資信託の中では優秀です。

2.1.2 eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

オールカントリー、通称オルカンは日本を含む先進国と新興国の株式で構成されています。世界の企業の株を詰め合わせパックです。投資している国比率は以下のとおりです。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と同じように、指数→運用実績→手数料の順で確認していきましょう。

まずオールカントリーの指数の動きを見てみましょう。MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス（MSCI ACWI）という指数に連動する投資信託です。

次は運用実績です。目論見書で確認します。

最後に手数料の確認です。

①購入時手数料（買うときの手数料）と②信託財産留保額（売るときの手数料）は無料。③運用管理費用（信託報酬＝運用にかかる費用）は赤字で書いてある年率0.0５７７５%です。

2.1.3 S&P５００とオルカン、どちらがいい？

好みです。どちらも優良なインデックスファンドであることには変わりありません。

大事なことは「インデックスファンドはプロが運用する多くのアクティブファンドより成績がよい」という事実です。

指数はいろいろな株価の「平均」です。投資の世界では「平均」＝「優秀」と捉えてよいと考えています。

アメリカのある検証によると、過去４０年のデータを検証した結果、プロが運用するアクティブファンドの約７割が平均未満の成績だったそうです。

S&P５００とオルカンの中身を見たときに、どちらがよいかというと・・・

これから先、経済は「アメリカ１強」だと思うならS&P500。

アメリカという一つの国に投資するのは怖いというならオルカン。

ただ、世界経済の中心はやっぱりアメリカです。アメリカの経済が不調になれば、おそらく全世界の株価も安くなると思います。オルカンもアメリカへの投資比率が約６４%なので、それは免れないでしょう。

ただし、投資は自己責任ですので、最後は自分の判断で購入をしてください。この記事はこれら２つの投資信託の購入を勧めるものでは決してありません。未来の株価は誰にも分かりません。

2.2 ドルコスト平均法で買う

「ドルコスト平均法」はリスクを分散するための投資手法の名前です。買う投資商品によってリスクは変化しますが、「買い方」によってもリスクが変わります。

2.2.1 基本的な考え方

ドルコスト平均法とは「一定の金額で定期的に投資する方法」です。

たとえば、毎月１万円を同じ投資商品に投資すると決めたら、その価格が高くても安くても、同じ金額を投資します。

2.2.2 具体例

• 毎月1万円である投資信託を購入する場合：
  • 価格が 1口＝1,000円 のとき → 10口 買える
  • 価格が 1口＝500円 のとき → 20口 買える
  • 価格が 1口＝2,000円 のとき → 5口 買える

価格が変動するたびに買える量が変わりますが、結果的に平均購入価格がなだらかになります。これにより、 高い時に多く買ってしまうリスクを減らせます。

2.2.3 メリット

• 価格変動のリスクを分散：価格が高いときは少なく買い、価格が安いときは多く買うため、購入コストが平均化されます。
• 感情に左右されない：相場が上がったり下がったりしても、投資のタイミングを気にする必要がなく、決めたルールに従うだけです。
• 少額から始められる：大きな金額を一度に用意する必要がなく、毎月少しずつ投資を続けられます。

2.2.4. 注意点

• 市場がずっと下落し続ける場合、損失が出る可能性はあります。
• 長期的に運用することを前提とするため、短期で大きな利益を得たい人には向きません。

2.3 何があっても最低１５年は買ったインデックスファンドを持ち続ける

優良な投資信託と買い方が分かったら、あとは新NISA口座で買って持ち続けるだけです。

2.3.1 「最低１５年」なのはなぜ？

S&P500の場合、過去の成績を振り返ると、１５年投資を続けると元本割れがなかったというデータが出ています。長期保有をすると、資産が増える確率が極めて高いということが分かります。

2.3.2 暴落は来ることを前提に持ち続けるべし

「持ち続けるだけ」というのは簡単そうでなかなか難しいです。

長期投資が続けられない1番の理由は「値下がりに耐えられない」です。

耐えられなくなってしまう理由は２つあると筆者は考えます。

2.3.2.1 値下がり（暴落）は来るものだと知ろう

誰でも自分の資産が減っていくのは辛いものです。しかし、値下がりや暴落は必ず来ます。

以下のデータを見てください。

３〜５%程度の下落はよくあることです。

３〜４年に一回は自分の資産が２０%減る下落が起こります。

さらにコロナショックやリーマンショックのような暴落が、数年おきに起きます。

それをふまえた上で、もう１度、S&P500の指数の動きを見てみましょう。

下落、暴落したときにインデックスファンドを売ってしまうと、損するだけでなく、その後の力強く盛り返す瞬間の利益も取れなくなってしまいます。

インデックス投資では、「持ち続ける」、「市場に参加し続ける」ことが何よりも大切です。

2.3.2.2 リスク許容度を超えた投資はやめよう

まずは家計管理をして、どれくらい貯金や投資に回せるお金があるか確認しましょう。

目安として手取りの１〜２割を投資に回せるとよいです。

人によって損失に耐えられる力が違います。これをリスク許容度といいます。リスク許容度が高い人は大きくリスクをとっても、投資がうまくいかなかったときダメージが少ないです。リスク許容度が低い人は投資に積極的に資金を入れるは避けるべきか、もしくはリスクの低い投資商品を選ぶべきです。

S&P５００やオールカントリーのような、アメリカや世界の全体の経済発展に期待する投資信託を買うとよいでしょう。買うときは手数料の少ないインデックスファンドを買って、証券会社に利益を持っていかれないようにします。

また、ドルコスト平均法で定期的に買うことでリスクを分散させましょう。一度、積立設定をしてしまえばOKです。

あとは、強い気持ちで１５年以上、可能ならばそれ以上の期間インデックスファンドを持ち続けましょう。慣れないうちは毎日証券会社の自分のページにログインしてしまうと思いますが、日々の値動きは長期投資にはほとんど関係ないので、一喜一憂しないようにしましょう。

こうすることで、プロにも負けず、なるべくリスクを抑えた投資ができます。

新NISAという素敵な制度が始まりましたので、まずは少額から投資してみましょう。富は資産を持っている人に集まってきますからね。投資の前提知識はこちらを見てください。

新NISAには「積立投資枠」と「成長投資枠」があります。投資をこれから始める方は、まず優良なインデックスファンドを積立投資枠で積み立てることをおすすめします。

資金に余裕がある方は、「成長投資枠」でも同じインデックスファンドを購入すると資産形成が早まります。

まずは行動してみましょう😄　以上、２じろう６でした！